Вопросы и ответы

Задать вопрос

06.05.2018
Ставка по ипотеке
Отличаются ли ставки по ипотеке на покупку однокомнатной и трехкомнатной квартир?

Процентные ставки за использование заёмных средств, в том числе по ипотечным кредитам, зависят от суммы кредита и срока, а также суммы первоначального взноса.

06.05.2018
Как заработать на квартиру?
Реально ли заработать на квартиру в Москве при средней зарплате?

Задача вполне реальная, хоть и непростая.
Возьмем среднюю зарплату по Москве — 50 тысяч рублей.
Семья из двух человек с общим доходом 100 000 рублей, регулярно откладывая 30 тысяч рублей в месяц, может накопить на студию в новостройке стоимостью 2,7 миллиона рублей за 9 лет. Можно быстрее, если использовать банковский депозит.
Для сравнения: при такой же сумме ежемесячного платежа срок ипотеки составит не меньше 15 лет.
Если беспокоитесь, что за 9 лет цены на жилье заметно вырастут, достаточно взглянуть на статистику: с 2009 года столичная недвижимость подорожала всего на 2%. Разумеется, эта величина средняя, многое зависит от района и типа жилья. Тем не менее найти квартиру за доступную цену не составит труда.
Так что при грамотном подходе накопить на квартиру в Москве вполне реально. Желаю успехов!

06.05.2018
Накопления и сбережение
Здравствуйте!
Вчера прослушал вебинар образовательного проекта «Школа разумного инвестирования» - обучение профессиональному инвестированию на фондовом рынке.
Руководитель - Кошин Виталий.
Считаете ли Вы подобное обучение правильным?  
Попытался найти регистрационные данные компании и не нашел - нет ни адреса, ни регистрационных данных.
Заранее, благодарю.
С уважением,
Николай
P.S. Ваш совет важен, т.к. мне необходимо качественное обучение по этой тематике.  

Спасибо за вопрос.

Я знакома с Школой и методикой Виталия, и они обучают достаточно понятно и грамотно.

У любого обучения есть своя задача. Данная Школа будет хороша, если вы только начинаете, хотите попробовать с не очень больших  сумм на Российском рынке. Я не считаю, что это должно быть единственной стратегией, так как рубль все таки не самая надежная валюта, а эта школа специализируется конкретно на Российском рынке.  Но если ваши цели в рублях, то с этого хорошо начинать + российский рынок сейчас действительно сильно недооценен по сравнению с, например, рынком США.

Результаты любого обучения всегда зависят в том числе от ученика. Если вы готовы в это погрузиться и начать сразу реализовывать - то обучение у них будет иметь хороший эффект. К сожалению, я знаю, что многие проходят обучение, но так и не выходят на рынок, поэтому важно оценивать по себе. Внутренние страхи и барьеры могут быть даже более сдерживающим фактором чем недостаток обучения.

Главное, чтобы:
1) у вас уже были сбережения (неприкосновенная подушка безопасности), и вы начинали с комфортных для вас сумм и инструментов.
2)  вы четко сфомулировали себе стратегию - на какой срок, под какую задачу вы будете инвестировать

Успехов!
Если еще будут вопросы - пишите.

С уважением,
Екатерина

29.04.2018
Пенсионные накопления
Как без потерь перевести свои пенсионные накопления? В 2017 году потери граждан от перехода в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) составили в 33 млрд рублей. Как передать свои пенсионные накопления в НПФ или перепйти из одного в другой без потерь?

В соответствии с действующим законодательством менять своего страховщика, то есть переводить свою накопительную пенсию из Пенсионного Фонда России (ПФР) в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), из НПФ в ПФР, из одного НПФ в другой НПФ можно 1 раз в год. При этом если это происходит чаще чем 1 раз в 5 лет, то возможна потеря инвестиционного дохода (который начисляется на счёт ежегодно). Поэтому для того чтобы не потерять свой инвестиционный доход, если вы решили сменить своего страховщика, необходимо это делать не чаще чем 1 раз в 5 лет. То есть переводить свою накопительную пенсию другому страховщику без потери дохода можно только каждые 5 лет (не чаще и не реже). Например, если вы в 2017 году заключили договор с одним из НПФ, то перевести свои накопления в другой НПФ без потери дохода можно только в 2022 году.

 

Если вы решили сменить своего страховщика и перевести свою накопительную пенсию в другой НПФ или обратно в ПФР, то для этого вам нужно знать, в каком году вступил в силу ваш текущий договор об обязательном пенсионном страховании (когда именно ваши деньги поступили к текущему страховщику). Уточнить эту информацию можно у вашего текущего страховщика (ПФР или НПФ).

Зная год вступления вашего договора в силу, вы сможете точно сказать, потеряете ли вы что-то или нет.

Если вы решили в 2018 году сменить своего страховщика и заключить с ним договор, то предлагаю вам в помощь памятку.

Если ваш договор с вашим нынешним страховщиком (Пенсионным Фондом России или негосударственным пенсионным фондом) вступил в силу:

в 2011 и более раннем году — вы потеряете доход за 2016–2018 годы. Чтобы не потерять доход, нужно заключать новый договор в 2020 году.

в 2012 году — вы потеряете доход за 2017 и 2018 год. Чтобы не потерять доход, нужно заключать новый договор в 2021 году.

в 2013 году — вы потеряете доход за 2018 год. Чтобы не потерять доход, нужно заключать новый договор в 2022 году.

в 2014 году — нет потери дохода. В 2018 году вы можете заключить новый договор без потери дохода.

в 2015 году — вы потеряете доход за 2015–2018 годы. Чтобы не потерять доход, нужно заключать новый договор в 2019 году.

в 2016 году — вы потеряете доход за 2016–2018 годы. Чтобы не потерять доход, нужно заключать новый договор в 2020 году.

в 2017 году — вы потеряете доход за 2017 и 2018 годы. Чтобы не потерять доход, нужно заключать новый договор в 2021 году.

в 2018 году — вы потеряете доход за 2018 год. Чтобы не потерять доход, нужно заключать новый договор в 2022 году.

24.04.2018
Налоговый вычет
Можно ли получить налоговый вычет с расходов на курсы по английскому языку?

Да, можно. Если у образовательного учреждения, где вы проходите курсы английского языка, есть лицензия на осуществление образовательной деятельности.
Важно также, чтобы у вас был официальный заработок, договор на оказание образовательных услуг был заключен с вами, и в квитанциях об оплате услуг тоже были указаны именно вы.
Вернуть можно 13% от стоимости курсов, но не более 15 600 рублей за год.

29.05.2018
Финансовое планирование
Татьяна, добрый день! Меня зовут Юлия. Меня очень впечатлил Ваш опыт. Я также обратила внимание, что Вы проводите игру cash-flow. Я никогда не участвовала в игре, но читала, что это очень полезно для трансформации мышления. Хотела бы повысить свою финансовую грамотность и, как элемент - принять участие в такой игре. Подскажите, пожалуйста, насколько это возможно? Заранее очень благодарна.

Финансовые советники нашей компания в разных городах, в частности: Москва, Санкт Петербург, Кисловодск, Томск, Нижневартовск проводят игровые тренинги  игра Р Кийосаки Денежный Поток.
Более подробно вы сможете ознакомиться с описанием тренинга на сайте: 
https://fortkapital.ru/igra-denezhnyj-potok
И на отдельном лендинге с расписанием очередных тренингов:
http://играя-богатей.рф/   с отзывами
Если вы хотите попасть на игровой треноги, то нужно уточнить в каком вы городе и отправить заявку без оплаты. Мы с вами свяжемся по оставленным контактам. 
Для НФС, которые хотят обучится данной игре и вести свои тренинги, мы по набору групп (от 4 человек) проводим 2-х дневное онлайн обучение и помогаем приобрести со скидкой данную игру. А также даем все фишки и советы по проведению данного тренинга.
Благодарю вас за обращение в нашу компанию и ко мне лично! 
Всегда рада помочь нашим клиентам встать на путь достижения финансовой грамотности! 

29.05.2018
Финансовое планирование
Здравствуйте Наталья!!! Я активно изучаю литературу по финансовой грамотности, веду семейный бюджет, имеется смета целей и т.д. Я достаточно дисциплинированный человек в плане финансов. Мои достижения: Покупка авто, стоимостью 470 т.р. из собственных средств; приобретение строящегося жилья в ипотеку с внесением первоначального взноса 410 т.р. (собственные средства). В настоящий момент снижаю остаток основного долга по ипотечному кредиту путем внесения дополнительных средств на   основной долг. Хотела бы пройти обучение и стать независимым финансовым советником. Подскажите, где можно пройти обучение??? Проживаю в Красноярском крае. Интересует дистанционная форма обучения, т.к отсутствует возможность выезда в другой регион. Заранее благодарю за ответ!!!

Я могу поделиться личным опытом развития в профессии "финансовый консультант". Начала я развиваться в этом направлении с 2012 года. Прошла много разных курсов - платных и бесплатных, очных и дистанционных,  у разных специалистов и организаций. Развитие в профессии это путь из множества шагов:))
Если еще не проходили обучений на эту тему,  можете начать с курса "Сам себе финансовый советник".

28.05.2018
Открытие вкладов в режиме онлайн
Опасно ли открывать вклады онлайн? Что происходит с забалансовыми вкладчиками с учётом того, что у них нет на руках документов в бумажном виде, которые бы подтверждали открытие вклада – договора, выписок по счёту и др?

На мой взгляд, открытие вклада самостоятельно в online-канале (через интернет-банк или мобильный банк), наоборот, более надёжно, чем в офисе. При использовании интернет-банка (мобильного банка) вы самостоятельно осуществляете процедуру открытия вклада, которая проводится автоматизированно (без участия операционного работника банка). Получается, что счёт сразу открывается в банковской системе, деньги переводятся на открытый вами счёт. Вы это делаете всё сами и без посредников.
Если вас смущает отсутствие бумажного договора, то это вовсе не проблема. После открытия вклада через интернет-банк (мобильный банк) вы всегда можете подойти в офис банка и попросить распечатать ваш экземпляр договора.
Для ещё большей уверенности в том, что ваш вклад корректно оформлен (как в офисе, так и через дистанционный канал), вы можете запросить в офисе банка выписку из реестра АСВ. Банки должны формировать данный документ на момент обращения клиента. Выписка из реестра АСВ формируется по конкретному клиенту с указанием всех его счетов и остатков на них на дату формирования выписки, а также номера вкладчика в реестре АСВ. При этом речь идет о корректно работающем банке (без наступления какого-либо страхового случая).

25.05.2018
Apple Pay и Samsung Pay
Действительно-ли безопасны Apple Pay и Samsung Pay?

Отвечает Колбасина Наталья: 


Мобильные системы Samsung Pay или Apple Pay - это платежные сервисы, поддерживающие технологию бесконтактных платежей NFC (Near field communication).
Потребитель, привязав к одному из сервисов свою банковскую карту, может оплачивать товары и услуги с помощью смартфона или смарт-часов, не используя кредитную или дебетовую карту.
Система Samsung Pay, помимо NFC, использует технологию – MST (от англ. Magnetic Secure Transmission - магнитная безопасная передача), которая позволяет Samsung Pay имитировать магнитную полосу карты. Поэтому расплатиться с помощью смартфона можно практически на любом терминале, принимающем банковские карты.
Насколько безопасны такие платежи?
1. Что будет, если телефон похитят или владелец потеряет телефон?
Похититель или нашедший ваш телефон человек не смогут использовать систему мобильных платежей, т.к. покупка подтверждается по отпечатку пальца владельца телефона или ПИН-кода приложения. Покупка может быть совершена только после успешной авторизации.
Для 100% уверенности владелец может отключить физическую возможность использования мобильных платежей.
Для этого есть 2 способа:
Заблокировать в телефоне возможность использования мобильных платежей с помощью функций Find My iPhone для устройств Apple и Samsung Find My Mobile.
Обратиться в ваш банк для приостановки использования сервиса мобильных платежей.
2. Многие боятся кражи или утери телефона, думая, что в смартфоне хранятся данные банковские карты, которые могут стать известны другому лицу.
На самом деле в смартфоне не хранятся персональные данные банковской карты (номер карты, история транзакций и др.).
При мобильных платежах используется технология токенизации.
В момент совершения транзакции реальный номер карты заменяется на уникальный виртуальный цифровой идентификатор - токен. Это повышает безопасность платежей, личная информация остается защищенной.
3. А если мошенники перехватят данные, которыми обмениваются смартфон и платежный терминал?
Вся информация во время проведения оплаты передается в зашифрованном виде. И если токен перехватят, воспользоваться персональными данными банковской карты не получится.
4. А что если в телефон внедрят вирус?
В смартфоне не хранятся персональные данные, по которым владельца можно идентифицировать как клиента банка.
Вместо настоящего номера банковской карты используется цифровой токен.
В смартфонах есть встроенные системы безопасности.
Например, при обнаружении вируса встроенная система безопасности Samsung KNOX может заблокировать Samsung Pay.
Также Samsung KNOX защищает данные Samsung Pay независимо от операционной системы смартфона.

21.05.2018
Как выбрать банк?
«Эксперт РА» ждёт отзыва лицензий у 60 банков. Как выбрать безопасный банк? Аналитики считают, что в 2018 году темпы отзыва лицензий у банков ускорятся.

Отвечает Колбасина Наталья:


Здравствуйте.
При выборе банка для открытия депозита рекомендую обращать внимание на следующие показатели.
Является ли банк участником системы страхования вкладов. Это можно проверить на сайте www.asv.org.ru.
Какие кредитные рейтинги и рэнкинги у банка.
Рейтингов, характеризующих надёжность банка, несколько. Один из них — рейтинг надёжности банков, присвоенный рейтинговыми агентствами Fitch или Moodys, а также рейтинги агентств РА «Эксперт» и РИА «Рейтинг». Если вы видите, что у банка несколько раз снижался рейтинг, это не очень хороший признак. Рэнкинги составляют деловые СМИ, и если банк входит, например, в топ-20, 50 ведущих игроков на рынке — это хороший показатель.
1. Один из важнейших показателей надёжности банка — норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0. Его обязаны соблюдать все кредитные организации. Он характеризует способность банка нивелировать возможные финансовые потери за свой счёт, а не в ущерб клиентам. Минимальное его значение, установленное регулятором — 8,0%. Если его значение меньше 2%, ЦБ РФ обязан отозвать лицензию у банка. Нормативы по большинству банков можно посмотреть на сайте ЦБ в 135 форме отчётности кредитных организаций.
2. Срок работы банка на рынке — рекомендую выбирать крупные банки, работающие более 10 лет.
3. Наличие филиальной сети — чем больше филиалов, тем серьёзнее банк.
4. Отзывы клиентов — обращайте внимание на банки, получившие около 2/3 положительных отзывов от клиентов. При этом принимайте во внимание отзывы, расположенные на независимых ресурсах.
5. Наличие широкой линейки продуктов, чтобы выбрать максимально подходящий под свои цели вклад.
Если предлагаемая процентная ставка по вкладу существенно выше среднерыночной — будьте внимательны!
Это может означать, что банк:
• выходит на рынок нового региона и нарабатывает клиентуру;
• депозиты привлекаются для финансирования определённого проекта;
• у банка недостаточно денег для выполнения своих обязательств перед вкладчиками, и он привлекает новых клиентов, чтобы осуществлять выплаты уже существующим;
• банк намеренно завышает процентные ставки для привлечения денег и последующего их вывода через кредиты подставным фирмам.
Последние две причины могут привести к полной или частичной потере денег вкладчиков.
Поэтому никогда не руководствуйтесь выбором банка только по критерию размера процентной ставки.
Рекомендую не открывать вклад на сумму выше 1,4 млн. руб. (включая будущие проценты по депозиту) ни в одном банке, даже в топ-10 крупнейших банков.
Вы узнали о проблемах в банке, в котором у вас открыты депозиты? Берегите нервную систему! Если у вас депозит на 1,4 млн. руб. и банк входит в систему страхования вкладов, деньги вам отдаст АСВ.


Новости
14.06
2018

В новом номере журнала "Домашний очаг" вышла статья Евгении Блискавка о финансовых лайфхаках при планировании путешествия

05.06
2018

Финансовое здоровье в Ставрополе

04.06
2018

Проект "Финансовое здоровье" наградили за участие в IV Всероссийской неделе финансовой грамотности для детей и молодежи!

Все новости