Вопросы и ответы

Задать вопрос

16.03.2017
Финансовое планирование
Добрый день, Ксения.
Меня зовут Яна. Мне 25 лет. Я гражданка Украины. Почти 3 года я живу и работаю в Москве.
За это время я попробовала различные направления деятельности. Выбрала то, что мне по душе, определилась со своим предназначением. После этого закончила курсы тренеров и коучей.

Все это время мои знакомые просили меня выполнить работу для них - написать статью, организовать мероприятие, провести мероприятие и т.д., что и было моим доходом.

Сейчас ситуация изменилась, и я сама должна придумывать, как и чем мне зарабатывать на жизнь.

Желания идти на работу нет. Не потому, что это не модно, а потому что: а) нет патента для трудоустройства, б) я творческая личность  и мне трудно работать с 10 до 19 по четким инструкциям.

В общем, я в растерянности. Не знаю, что мне делать в моей ситуации. На тренингах и психологических играх, которые провожу, зарабатываю копейки.  

Подскажите, пожалуйста.

Яна, здравствуйте!

Насколько я понимаю, Вы считаете, что любая работа – это работа по четкому графику с 9 до 18. Но вот именно такая работа, на мой взгляд, встречается не так часто (и это как раз работа в офисе, где работодателю будет очень важно наличие у Вас разрешения на работу в России). В Москве достаточно много работы, которая требует выполнить определенные обязательства к определенному сроку – но работодателю все равно, в какое время Вы это делаете. Также существует сменная работа, когда Вы выполняете свои обязанности только в один день из двух-трех – что позволяет реализовать собственный творческий потенциал в свободное от работы время. Причем это необязательно что-то тусклое и унылое – например, в какой-то момент моей жизни я подумывала о работе продавца цветов или сотрудника магазина Оби, цветочный отдел которого казался мне раем на земле. Или же работа, которая может быть не очень приятной, но позволяет регулировать нагрузку (например, уборка домов – Вы можете найти двух-трех Клиентов и располагать остальным временем по своему желанию). Также есть фриланс – когда никто ни о чем не спрашивает, а Вы пишете стенограммы или делаете переводы или еще что-то.

Знаете, когда мы ищем картинки в интернете, можно выставить ряд фильтров. Так вот, в Вашей ситуации я бы посоветовала Вам снять Ваши ограничения, которые выставлены исключительно изнутри. В этом городе можно найти все, что угодно, нужно только определиться с тем, что именно Вас устроит – но не задавать слишком строгие рамки. Посмотрите на ситуацию шире и свободнее – как творческому человеку и коучу, Вам это должно быть несложно. Нарисуйте картину «я на моей прекрасной и радостной работе» - красками, фломастерами, словами. А потом посмотрите внимательнее – какие именно качества вашей будущей работы для Вас важны? Что именно вы можете делать?

Полезно было бы составить список Ваших умений и навыков – что вы умеете делать? Что можете продать? Что Вам действительно нравится делать? Это могут быть и творческие вещи (например, украшения), и полезные навыки (умение хорошо готовить, делать массаж), знания (например, языки). Иногда простой список всего, что человек умеет и может, позволяет ему найти совершенно новые идеи по добыванию средств к жизни.

Также, может быть, Вы поймете, что нужно только чуть-чуть «подкрутить» Ваш уже существующий навык, доучиться немного, получить диплом – и Вы сможете успешно его использовать. Подумайте и об этом.

После этого можно перейти уже к размышлениям и поиску мест, где может быть работа для Вас. Если все пойдет хорошо, то Вы увидите новые, неожиданные для Вас возможности.

Я бы рекомендовала Вам все же озаботиться оформлением разрешения на работу в России – в моем отделе работают две девочки из Киева, обе проделали эту процедуру. Я бы не сказала, что она приятная, но все же сделать это возможно. Иначе это может стать бюрократической преградой к получению действительно интересных вариантов трудоустройства.

Удачи Вам!

Ксения

16.02.2017
Финансовое планирование
Добрый день, мой доход составляет 32 тыс. рублей, плюс квартальная премия 1 раз в 3 месяца в размере 32 тыс. рублей. Годовая премия примерно 100 тыс руб. Отпускные 1 раз в год 150 тыс рублей. Есть вклад в банке на 5 лет, на 30 тыс. рублей по программе страхования наследия с возможностью пополнять вклад 1 раз год и получения налогового вычета. Цель - накопление на учебу дочке. Сейчас ей 5 лет. В данный момент на кредитной карте не хватает 160 тыс. рублей. Подскажите как распределить бюджет, чтобы закрыть кредитную карту. В ближайшие 5 лет - цель купить однокомнатную квартиру, чтобы сдать ее. Затем накопить первоначальный капитал на открытие детского развивающего центра.  

Добрый день, спасибо за Ваш вопрос. Но конечно, мне очень сложно что-либо сказать, не обладая полной информацией. Например, вы говорите о вполне существенных доходах, которые, полагаю, без труда при наличии значительного временного запаса и разумно подобранных сберегательно-инвестиционных инструментах, могут позволить накопить достаточно средств для обеспечения достойного образования дочери и открытия бизнеса. С рентной недвижимостью, возможно, стоит просчитать возможность привлечения заемных средств.
Но при этом не понятна ситуация с расходами, что при наличии информации о том, что есть непогашенная задолженность по карте дает основание полагать, что это потенциальная зона роста вашего финансового благополучия. Я бы порекомендовала составить личный финансовый план у кого-то из наших экспертов – это позволит детально проанализировать информацию и найти оптимальные пути для реализации ваших финансовых целей (обучение дочери, покупка квартиры для получения рентного дохода, а также открытие своего бизнеса). В любом случае, долг по карте следует закрыть в самое ближайшее время, чтобы не оттягивать ресурсы на обслуживание  долга и сосредоточиться на движении к целям. Обратите внимание на условия кредита по карте, возможно, разумнее будет заменить его потребительским кредитом,  которые обычно дешевле в обслуживании. Составьте для себя план погашения долга с учетом возможностей бюджета и премий. Первым делом после получения заплаты направляйте запланированную часть на погашение долга. Не забывайте отмечать свои успехи – это будет отличной возможностью потренировать свою финансовую дисциплину, которая позже пригодится в движении к целям и управлением своим бизнесом. Все обязательно получится – у вас прекрасные цели и возможности! Удачи!

10.02.2017
Имущество и налоги
Как вернуть деньги с помощью налоговых вычетов

Добрый день!

Гражданин РФ, являющийся налоговым резидентом и получателем официального дохода, облагаемого по ставке 13%, может претендовать на получение налогового вычета.

Налоговый вычет представляет собой сумму, уменьшающую налогооблагаемую базу, с которой уплачивается налог на доходы физических лиц по ставке 13%.

Существуют следующие виды налоговых вычетов (согласно Налоговому кодексу РФ):
1.Стандартные (назначают определённым категориям граждан – инвалиды, ветераны ВОВ, и др.; гражданам, на обеспечении которых находится ребенок), ст. 218 НК РФ;
2.Социальные (обучение, благотворительность, лечение и др.), ст. 219 НК РФ;
3.Имущественные (при покупке/продаже/строительстве дома, квартиры и др.), ст. 220 НК РФ;
4.Профессиональные (вычеты, связанные с расходами, понесенными нотариусами, авторские вознаграждения и др.), ст. 221 НК РФ.

В зависимости от вида налогового вычета, для его получения необходимо собрать соответствующий пакет документов и обратиться либо к работодателю, либо в налоговый орган.

Например, если гражданин РФ приобрел квартиру за свой счет (либо частично за свой счет), и хочет воспользоваться имущественным вычетом, то в зависимости от ситуации существуют несколько вариантов: 1) возврат части НДФЛ, уплаченного гражданином государству по ставке 13%; 2) законную неуплату НДФЛ; 3) взаимный зачет обязательств  гражданина и государства (по уплате НДФЛ и перечислению сумм вычета).

Список требуемых документов в зависимости от вида налогового вычета можно уточнить в налоговой инспекции по месту жительства, уточнить у работодателя или найти на сайте налоговой службы.  

Для того, чтобы подробнее ответить на Ваш вопрос, необходимо обладать более развернутой информацией по Вашей конкретной ситуации и понимать на какой именно налоговый вычет Вы претендуете, т.к. по каждому из них есть свои особенности.  

06.02.2017
Имущество и налоги
Добрый день, в 2015 году родители подарили мне квартиру в которой у меня была 1\4 доли, в 2018 планирую квартиру продать, примерная ее стоимость  1500000 руб. Придется ли мне оплачивать налог с продажи и примерно в какую сумму это может обойтись?

Добрый день!

Для определения размера подоходного налога при продаже квартиры, в данном случае, важно обратить внимание на следующие моменты: 1) срок, в течение которого квартира находится в собственности на момент продажи, 2) продажная стоимость квартиры (цена, которая указана в договоре купли-продажи), 3) право собственности на квартиру получено Вами по договору дарения от близких родственников в 2015 году.

В зависимости от срока владения квартирой, существуют 2 варианта:

1) в случае, если квартира на момент продажи будет находиться в Вашей собственности три года и более, то Вы будете освобождены от обязанности уплачивать подоходный налог (в соответствии со статьей 217 НК РФ (п. 17.1)).

2) в случае, если Вы решите продать квартиру ранее (квартира в собственности менее трех лет), то доход от продажи будет подлежать налогообложению (для резидентов налоговая ставка составляет 13%). Но Вы можете значительно уменьшить сумму подоходного налога к уплате, если воспользуетесь своим законным правом на имущественный налоговый вычет. Величина налогового вычета составляет 1 000 000,00 руб. (статья 220 НК РФ, подпункт 1 пункта 1 и подпункт 1 пункта 2).

Таким образом, если продажная стоимость квартиры (цена, которая будет указана в договоре купли-продажи) составит 1 500 000,00 руб., то налог будет рассчитываться следующим образом: (1 500 000,00 - 1 000 000,00)* 13% = 65 000,00 руб.

26.10.2016
Когда кончается декрет
Подскажите, у меня 13 марта исполниться 3 года ребенку,когда мне необходимо выходить на работу?день в день или как?спасибо

При оформлении отпуска по уходу за ребенком вы оформляли заявление, где указывали дату начала отпуска и дату окончания. Дата выхода на работу в данном случае - следующий после для рождения ребенка день. Если данный день выпал на выходной нерабочий день – дата выхода работу следующий рабочий день.

20.09.2017
Накопления и сбережение
Ксения, здравствуйте. Мне очень интересно как создать пассивный доход

Ирина, если в двух словах - копите и инвестируйте. А лучше приходите ко мне на бесплатный вебинар "Роман с деньгами - как создать капитал и начать жить на пассивный доход" - там я рассказываю об этом подробнее.

07.09.2017
Накопления и сбережение
Светлана, добрый день! Я вообще ничего не понимаю с пенсией - весь интернет уже перерыла. Я знаю, что в 16 году надо было решать, куда будет направляться пенсия - только на обычную или ещё на накопительную в нпф. Но этот момент я упустила. Что произошло с деньгами? У меня же там что-то накапливалось - куда оно теперь делось? У меня эти деньги просто забрали? Я нашла статьи, что этими деньгами как-то распоряжается внешэкономбанк и накопительная пенсия у таких как я не пропала. Но на сайте пфр об этом ни слова. Где мои деньги? Смогу ли я их как-то получить? Или остаётся только смириться и самой заключить договор с нпф, а 16% с моей зарплаты будут уходить на обычную пенсию, хочу я этого или нет?

Добрый день, Светлана!

Напомню, что пенсия формируется за счет перечисленных работодателем в ПФР отчислений (страховых взносов). По системе обязательного пенсионного страхования размер отчислений составляет 22% от заработной платы.

В 2014 и 2015 годах (до 31 декабря 2015 года) гражданам, родившимся в 1967 году и позднее, предлагалось выбрать один из вариантов:

- вариант 1: формировать только страховую пенсию (16%-на страховую пенсию, 6%- на финансирование фиксированной выплаты действующим пенсионерам),

- вариант 2: формировать страховую и накопительную пенсии одновременно (10% на страховую пенсию и 6% на накопительную пенсию, 6%- на финансирование фиксированной выплаты действующим пенсионерам).

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся (формируется только страховая пенсия).

Гражданам, которые не воспользовались правом выбора варианта пенсионного обеспечения, устанавливается вариант при котором, страховой взнос в полном объеме направляется на финансирование только страховой пенсии. Однако накопительная часть пенсии, которая сформировалась с 2002 года по 2014 год, будет по-прежнему инвестироваться выбранным ранее страховщиком (ПФР или НПФ) и остается доступной для управления. В дальнейшем, при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии, эти пенсионные накопления будут выплачены в полном объеме.

Граждане 1967 года рождения и моложе, выбравшие (до 31.12.15г) формирование страховой и накопительной пенсии, могут отказаться от формирования накопительной пенсии, и тогда 6% направятся на формирование страховой пенсии.

Важно помнить, что с 2014 года действует мораторий на формирование пенсионных накоплений. Т.е. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников (независимо от выбора варианта пенсионного обеспечения), направляются на формирование только страховой пенсии (16% идет на формирование страховой пенсии, 6% – на финансирование фиксированной выплаты действующим пенсионерам). Мораторий никак не влияет на возможность управлением пенсионными накоплениями, сформированными до 2014 года.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения есть у граждан 1967 года рождения и моложе, в пользу которых страховые взносы по ОПС начнут начисляться работодателем впервые после 1 января 2014 года. Право выбора сохраняется в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов. Если гражданин не достиг возраста 23 лет, указанный период увеличивается до окончания года, в котором ему исполняется 23 года.

При выборе варианта пенсионного обеспечения следует учитывать плюсы и минусы каждого из вариантов. Например: страховая пенсия ежегодно индексируется, а накопительная пенсия инвестируется на финансовом рынке; накопительная пенсия, в отличие от страховой, формируется в рублях, а не в баллах, кроме того, сформированные накопления могут быть наследованы и др.

У всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

​ частной управляющей компании (УК) или государственной управляющей компании (ГУК) - Внешэкономбанк;

​ негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Светлана, к сожалению, нет полной информации по Вашей ситуации. Если предположить, что Вы 1967 года рождения или моложе, Вам более 23 лет, и страховые взносы по ОПС начислялись работодателем и до 1 января 2014 года, то получается:

-сейчас все взносы, начисляемые вашим работодателем на ОПС идут на формирование только страховой пенсии (как и у остальных граждан с 2014г. из-за действия моратория на формирование пенсионных накоплений);

- т.к. до 31.12.2015г. (в 2014-2015гг.) Вы не выявили желание по формированию в т.ч. накопительной пенсии, то в случае снятия моратория на ее формирование (не ранее 2019г.), у Вас так и будут в дальнейшем все взносы направляться на формирование страховой пенсии;

- что касается ранее перечисленных средств на накопительную пенсию (с 2002 по 2014гг.), то средства не пропали, а по-прежнему инвестируются управляющей компанией (государственной-Внешэкономбанк или частной) или НПФ, и доступны для управления, и будут учтены при начислении пенсии и выплачены Вам (когда получите право выйти на пенсию и обратитесь за ее назначением).

Все эти выводы основаны на ранее указанных предположениях и на действующем законодательстве в данной области. Надеюсь, я помогла Вам разобраться в возникшей ситуации.

В тексте были использованы материалы с официального сайта Пенсионного фонда Российской Федерации http://www.pfrf.ru/

05.09.2017
Ваши истории
Такая ситуация: у меня накопительная часть пенсии находилась в ПФ Норильский никель. Год назад я оформлялась агентом в Альфа-банк и, без моего ведома, меня перевели в Лукойл. Узнала я об этом месяцев через 8 только, когда получила уведомление из Лукойла. Парень, который меня перевел уже в Альфа-банке не работает и они мне никакой информации предоставит не могут. А недавно узнала, что ПФ Лукойл признали банкротами и все пенсия пропала. Куда обращаться теперь???

Да, такие случаи с незаконным переводом пенсии случались. Однако не стоит бить тревогу.

Во-первых, с НПФ "Лукойл-Гарант" все в порядке, их не признавали банкротами. Данный НПФ входит в группу компаний "Открытие", которые взял под свое крыло Центральный Банк России. Согласно пресс-релизу ЦБ РФ от 29.08.2017, все финансовые организации, в том числе АО «НПФ Лукойл-гарант», продолжат функционировать в нормальном режиме и обслуживать клиентов.

Во-вторых, даже если с фондом что-то случится, то государство гарантирует сохранность накопительной части трудовой пенсии в полном объеме.

Вы можете посмотреть состояние вашей накопительной части в личном кабинете на сайте НПФ или обратиться на телефону, указанному на сайте http://lukoil-garant.ru/

08.04.2017
Ваши истории
Добрый день.Подскажите пожалуйста если воспользоваться услугами брокеров  и вложить деньги в акции, какие опасности могут меня поджидать?

Добрый день,
если брокер надежный, то по сути, к "опасностям", можно отнести
не получение дохода в конкретный период времени или даже потерю части капитала. Акции считаются достаточно рискованным инструментом и не всем инвесторам подходит.

Как минимизировать риск:
Все же, прежде чем решаться на акции, найдите себе финансового консультанта, лучше независимого. Сходите на встречу, опишите ситуацию и пусть он предложит вам решение и объяснит свой выбор.
В банках, брокерах и других финансовых организациях консультанты стремятся выполнить план продаж, в первую очередь)). Плюс варианты решений ограничиваются продуктовой линейкой конкретного брокера, что так же не в пользу клиента.

Если вы точно решили на акции, то рекомендую выбирать из ТОП - 3 брокеров.
При выборе акций смотреть доходность за последние 3-4 года.
Обратить внимание на комиссии у брокера.

Если бы вы пришли ко мне как к независимому финансовому советнику, то для того, что бы дать вам точный ответ я бы постарался получить от вас больше информации:
Какую цель вы отите закрыть инвестируя в акции?
Сколько времени до цели?
Почему именно акции, а не облигации, или другие финансовые инструменты?
На последние ли деньги покупаете акции или есть резерв денег?
Если акции, то каких компаний рассматриваете? Что-то конкретное или что посоветует советник?
На какую сумму? Ну и еще несколько вопросов. провел бы тестирование на отношение к риску. Получив ответ на них, я мог бы дать более правильный ответ. Более того, дал бы финансовое решение вашей задачи.

Мне не важно из какого вы города, я могу предложить скайп или очную встречу если вы в Москве.

Если остались вопросы - обращайтесь сразу.


С уважением,
Денис Клюковский

03.04.2017
Права матери и ребенка
Добрый день!
Выхожу в декрет в 2017 году. В 2015 работала по совместительству на двух работах, могу ли я получить декретные и там и там. С 2016 г. только одно место работы.
Заранее спасибо!

Пособие по беременности и родам выплачивается как по основному месту работы, так и по совместительству только в том случае, если женщина в течение двух предшествующих лет трудилась у одних и тех же работодателей.
В вашем случае Вы трудились по совместительству только в 2015 году, поэтому пособие по беременности и родам будет выплачено только по основному месту работы.


Календарь
23.09
2017

Фестиваль финансовой грамотности для детей и взрослых

29.09
2017

Вебинар «Как самостоятельно организовать путешествие по странам Шенгена и уложиться в бюджет? Секреты экономии»

03.10
2017

Вебинар «Как самостоятельно организовать путешествие по США? Секреты экономии»

Все события
Новости
20.09
2017

На образовательном портале о финансах Fingramota.org вышла статья Татьяна Громадюк "Как правильно делать покупки: советы финансово грамотного потребителя".

20.09
2017

Марафон занятий для повышения уровня финансовой культуры пройдет в пространстве проекта «Биржа торгов» в павильоне «Умный город» ВДНХ 23 сентября.

19.09
2017

В ежедневном государственном издании "Российская газета" при участии руководителя проекта "Финансовое здоровье" Евгении Блискавки, вышла статья: "Мои первые сберкнижки".

Все новости