финансовые лайфхаки

Как работать с ОФЗ?

ОФЗ расшифровывается как облигация федерального займа. Облигация — долговая ценная бумага. Один из самых надежных инструментов инвестирования. Покупая ОФЗ, вы даете деньги государству в долг. А государство, в свою очередь, возвращает вам долг с процентами через купонные выплаты.
Красиво звучит, не правда ли?
Почему ОФЗ стали столь популярны в последнее время?
Доходность ОФЗ обычно на уровне или чуть-чуть выше, чем у банковских вкладов. Например, у ОФЗ 26214, которая будет погашена в мае 2020 года, эффективная доходность к погашению примерно 7,3% годовых. Обычно чем больше времени до погашения, тем выше доходность ОФЗ .

Но перед банковским вкладом у этого инструмента есть ряд преимуществ:
Низкий порог входа. Облигация стоит всего 1000 рублей
Возможность постоянно пополнять свой портфель

Выплата процентов происходит не в конце срока, как на высокодоходных вкладах, а раз в полгода. Если хотите получать пассивный доход от облигаций, обратите внимание на даты выплаты купонов. Для ежемесячного дохода потребуется иметь в портфеле минимум шесть разных ОФЗ. Например, купоны ОФЗ 26212 приходят в январе и июле, ОФЗ 26215 — в феврале и августе и т. д.
В отличие от банковского вклада, при досрочной продаже, вы не теряете ранее полученный купонный доход
Если покупать ОФЗ через ИИС доходность увеличится в разы. При сроке инвестирования 3 года доходность составит более 14% годовых.
При инвестировании в ценные бумаги нет ограничения по сумме защиты в 1, 4 млн. Сколько бы средств ни было инвестировано, они вернутся вам даже в случае отзыва лицензии у брокера
ОФЗ можно приобрести на Московской бирже через любого российского брокера. Для этого надо открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет и внести на него деньги. Затем вы сможете купить нужные вам облигации через сайт брокера или мобильное приложение.
Как правильно выбрать ОФЗ?

Надежнее всего покупать облигации с постоянным купоном, которые будут погашены, когда вам понадобятся деньги, и держать их до погашения. Например, если деньги будут вам нужны в августе 2021 года, подойдут ОФЗ 26217. Они будут погашены 18 августа 2021 года.

Также можно покупать облигации, которые будут погашены примерно через год, после погашения взять облигации, которые погасятся еще через год, и т. д. Это сложнее, зато портфель будет меньше зависеть от изменения процентных ставок.

И еще один немаловажный факт: в отличие от других ценных бумаг, доход от ОФЗ не облагается налогом.

Ольга Ботвинко
Ведущий финансовый консультант-методист Самарской области, инвестор с 2004 года, консультант по финансовой грамотности Проекта Минфина РФ, эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)

Вам может понравиться:
Другие рубрики:
Вступайте в клуб Финансового здоровья!
Вы сможете бесплатно получать ответы экспертов на ваши вопросы, а ещё будете регулярно получать вкусные скидки на программы проекта ;)
Нажимая на кнопку, вы подписываетесь на нашу рассылку
и соглашаетесь с условиями о персональных данных
Не забывайте о наших программах :)
Visual Research
Tilda Publishing
Диагностика финансового здоровья
У тебя есть лишние 100 000 рублей,
но ты пока об этом не знаешь ;)
Где деньги?
Онлайн-программа повышения
финансовой грамотности
Прокачай бюджет
за 15 минут в день!
Научитесь принимать грамотные финансовые решения. Это бесплатно!
Получите персональный рецепт благополучия
Индивидуальные консультации
7 техник защиты от денежных потерь
Книга "Финансовое здоровье"
Сборник рецептов
финансовой гармонии
Рабочая тетрадь для ведения
семейного бюджета