Карьера и развитие

Жизнь без зарплаты: как планируют финансы люди, работающие «на себя»

Эксперт «Финансового здоровья» и независимый финансовый консультант Наталья Ишимбаева рассказала о том, как отличается финансовая жизнь самозанятых людей от наёмных сотрудников, кто ответственнее подходит к финансовому планированию и в чём отличия бюджетов людей с зарплатой и гонорарами.
Кто такие самозанятые люди?
Понадобилось больше денег – выполняешь больше работы, и сумма растёт.
Это те, кто не привязан к компании, не имеет руководства, т.е. не подчиняется никому. Такие люди самостоятельно занимаются определенной работой, например, в моем окружении это репетиторы по иностранным языкам, математике, экономике, консультанты по управлению финансами, специалисты в сфере Интернет-маркетинга, парикмахеры, косметологи, визажисты, массажисты, швеи и др. В большинстве случаев это люди, которые имеют хорошую репутацию, делают свою работу лучше, чем другие на рынке услуг, постоянно самосовершенствуются, обладают высокой самодисциплиной и отвечают за качество услуг. У таких самозанятых специалистов ежемесячный доход держится примерно на одном уровне, при желании они могут управлять и даже увеличивать потоки своего дохода. Сумма, которую такие люди получают за месяц, зависит от количества взятой работы. Захотел немного больше свободного времени – берёшь меньше задач, но и в деньгах теряешь.
У меня есть опыт работы и на «дядю», и на себя. Мне больше нравится самостоятельное развитие в выбранном направлении, возможность сконцентрироваться более глубоко на вопросах, которые не только актуальны, но и интересны мне. В работе я полагаюсь на свои силы и возможности, стараюсь всё выполнять вовремя и качественно, в этом мне помогает планирование личного рабочего дня и выходных. Конечно, самозанятость требует большей организованности, способности побеждать прокрастинацию, отличных способностей к тайм-менеджменту.
У кого лучше складывается финансовая жизнь - у тех, кто получает ежемесячный фикс, или у тех, чей доход нестабилен? Кто чаще занимается планированием и легче достигает целей?

Сложно точно ответить на данный вопрос, ведь это очень индивидуально. Мне комфортно в самостоятельном плавании: я знаю, чего хочу, каких целей нужно достичь, понимаю, кем буду завтра. Кому-то важнее стабильность, чтобы всё было максимально предсказуемо.
При самозанятости всегда страшно – что будет завтра, как пройдет месяц… Но практика показывает, что бояться не надо. Большой опыт работы, хорошие отзывы, рекомендации ваших клиентов («сарафанное радио») – всё это не только помогает «оставаться на плаву», но и мотивирует двигаться к новым вершинам, творить, создавать новые программы, постоянно учиться.

Но главное – с удовольствием работать в той сфере, которая тебе интересна, тогда можно достичь высот и в компании, и работая на себя.
При стабильном фиксированном доходе ты знаешь, что получишь конкретную сумму в виде зарплаты. Но, кроме основной работы, в большинстве случаев ты ничего не можешь делать, потому что она съедает все время и силы, особенно если речь идёт о крупных компаниях, которые выжимают из своих сотрудников 100% энергии.
Естественно, если есть возможность на работе параллельно делать что-то, приносящее дополнительный доход, – это огромный плюс и мотивация быстрее выполнять офисные задачи.
Важно, какой характер у человека, где ему комфортнее, чего он сам желает.

В своей жизни я чаще встречаю людей, не планирующих бюджет, среди тех, кто работает по найму. А отсутствие планирования – это большой минус к качеству финансовой жизни. Самозанятые люди, которые отвечают за свою работу, будущее которых зависит только от них, чаще занимаются личным финансовым планированием и достигают своих целей. Это люди другого мышления, более дерзкие, бесстрашные, ведь начать своё дело и продвигать себя непросто, это упорный труд и каждодневная работа.
«Стандартный» личный бюджет предполагает, что человек более или менее точно понимает, сколько денег он получает регулярно. А как заполнить графу «доходы» без обычной зарплаты?
Всегда можно спланировать уровень дохода на ближайшие месяцы. Все гениальное просто – нужно поднять статистику по прошлым годам, если вы уже давно занимаетесь своим делом. Если же нет, то Вы имеете список клиентов, которые к вам приходят, можете спланировать, кто и когда придет, можно провести маркетинговую кампанию, увеличив приток клиентов, и т.д. Вы ведь знаете, что сидя на месте ничего не заработать, так что нужно использовать все варианты: сарафанное радио, рекомендации, рекламу, социальные сети… В общем, планируйте свою работу, продажи – и таким образом вы сможете планировать свои доходы.
Конечно, не всегда это получается. Особенно это актуально для тех, кто только начинает своё дело – пока нет ни опыта, ни богатого портфолио, ни отзывов клиентов. Доход за один месяц может в несколько раз отличаться от дохода за другой – это нормальное явление для первых шагов. А в некоторых видах бизнеса многое зависит от сезона – специфика такова, что летом, например, вы завалены заказами, а зимой их почти нет. Но и в этой ситуации важно заботиться о своём бюджете и заниматься финансовым планированием.
Вот несколько рекомендаций, как делать это с такими специфическими денежными потоками:
1
Создайте финансовую подушку безопасности. Вы можете не знать точно, какой у вас будет доход, но месячный расход представить себе может каждый. Так что посчитайте свои расходы и накопите сумму, которая позволит прожить 5-6 месяцев. Она не оставит вас голодной в период малого количества заказов, а когда доходы вырастут, нужно будет восполнить запасы в «подушке».
2
Разделите все свои расходы на автономные и остальные. Автономные расходы не зависят от того, сколько денег вы получили в какой-то месяц и получили ли их вообще. Например, квартплата, налоги, минимальный список продуктов – все эти траты необходимо совершать для выживания. Если остальные расходы можно в «пустой» месяц проигнорировать, то от автономных вы никуда не денетесь. Так что нужно определить их, посчитать и каждый месяц в первую очередь обеспечивать возможность оплатить необходимое. Отложить эти деньги на отдельный счёт или в конверт и не позволять себе потратить их на что-то другое. Стараться в любой период иметь возможность заработать нужную на них сумму, иметь запас, из которого в крайней ситуации можно будет взять денег на автономные расходы.
3
Определите свой минимальный доход, сколько примерно вы получаете в месяц, даже если не слишком активно поработали. Распланируйте свои месячные расходы, исходя именно из этой суммы. В те же месяцы, когда доход получается больше, старайтесь максимально откладывать средства на свои финансовые цели. Например, можно определить для себя, что, получив больше минимума, вы тратите 50% «свободных» денег на свои желания, а вторую половину откладываете на вклад или накопительный счёт.
4
В любом случае, планируйте свои финансовые цели, даже если ваши доходы пока совсем непредсказуемы. Да, вероятно, вы будете постоянно сбиваться с графика, но это не страшно. Важно, чтобы вы в целом видели свои планы на жизнь, понимали, что для вас важно и чего вы хотите. Зная, что движешься к чему-то очень ценному для себя, идти вперёд всегда легче.
эксперт проекта «Финансовое здоровье», консультант-методист проекта Министерства финансов «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ», специалист финансового рынка по брокерской, дилерской деятельности и деятельностью по управлению ценными бумагами.
Вам может понравиться:
Другие рубрики:
Вступайте в клуб Финансового здоровья!
Получите доступ к журналу "Финансовое здоровье", книгам, брошюрам, интересным исследованиям и другим материалам, которые мы тщательно отобрали для вас. Вы сможете бесплатно получать ответы экспертов на ваши вопросы, а ещё будете регулярно получать вкусные скидки на программы проекта ;)
Нажимая на кнопку, вы подписываетесь на нашу рассылку
и соглашаетесь с условиями о персональных данных
Не забывайте о наших программах :)
Visual Research
Tilda Publishing
Digital Storytelling
The Future
Диагностика финансового здоровья
Бюджет средней семьи теряет 130 000 рублей ежегодно. Сколько теряете вы? Узнайте, пройдя бесплатную диагностику
Где деньги?
Эффективное управление
личными финансами
Заведите привычку к разумному финансовому поведению за 15 минут в день с практикумом "Где деньги?"
Дистанционная программа, с которой вы узнаете всё о финансовом планировании и выгодных продуктах, не выходя из дома
Работа с экспертами и независимыми финансовыми советниками по любым денежным вопросам. Получите персональный рецепт благополучия
Индивидуальные консультации