как я выбирала

История про налоговые вычеты

или как семья Рублёвых вернула 44 200 рублей
Сегодня мы хотим познакомить вас с семьёй Рублёвых.

У Сергея, заместителя директора юридической компании, и Ольги, начальника отдела в коммерческом банке, есть трое замечательных детей. Мария, старшая дочь учится в институте на дизайнера на платном отделении, Алиса, средняя дочь, заканчивает 8 класс престижной гимназии, а Глеб, их младший сын, посещает частный детский сад.

Рублёвы – финансово грамотная семья. Они ведут учёт доходов и расходов, планируют свой бюджет, у семьи есть резервный фонд для непредвиденных расходов, они умеют экономить и откладывают часть своего дохода на свои будущие цели.

Одним из основных правил, которым руководствуются Рублёвы при ведении своего бюджета, является необходимость каждый год получать налоговые вычеты и возвращать часть своих расходов у государства. Такое право прописано в Налоговом кодексе РФ, который предоставляет возможность возвращать часть своих расходов на покупку жилья, образование и лечение, накопления на пенсию или образование детей. Важным условием получения налогового вычета является наличие источника дохода и официального места работы. Это объясняется тем, что государство возвращает вам часть расходов из средств уплаченного вами налога на доходы физических лиц (НДФЛ).
Как известно, при выплате зарплаты работодатель удерживает с нашего дохода 13% и перечисляет эти деньги за нас в бюджет в виде налога.

Рублёвы знают о возможности получать налоговый вычет и в этом году не планируют отступать от своих правил, рассчитывая вернуть в семейный бюджет часть потраченных в 2017 году расходов.

Давайте посмотрим, как они это делают.

Зарплата Сергея составляет 90 000 рублей в месяц – за прошлый год он заработал 1 080 000 рублей. Ольга ежемесячно зарабатывает 80 000 рублей – её доход в 2017 году составил 960 000 рублей.
Во-первых, Рублёвы планируют вернуть часть средств, потраченных на образование своих детей: Марии, которая учится в институте на платном отделении (стоимость обучения – 180 000 рублей за год), и Глеба, который посещает частный детский сад (плата за садик составляет 35 000 рублей в месяц или 420 000 рублей в год).

В соответствии с Налоговым кодексом можно получить налоговый вычет в размере 50 000 рублей на каждого ребёнка (то есть вернуть 13% от 50 000 рублей). Ольга в этом случае (так как именно она оплачивает обучение Марии и садик Глеба) может вернуть по 6 500 рублей за каждого ребёнка, то есть 13 000 рублей.

Во-вторых, семья Рублёвых хотела бы также вернуть 13% своих расходов на накопительное страхование жизни. Каждый месяц Сергей откладывает со своей зарплаты 10 000 рублей на накопительную программу в страховой компании с целью накопить на образование младшему сыну. Чтобы к моменту поступления в институт была возможность обучаться на платном отделении в престижном вузе.

В этом случае Сергей сможет вернуть 15 600 рублей.

В-третьих, Ольга в прошлом году посещала стоматолога (стоимость услуг составила 60 000 рублей) и делала косметические процедуры в медицинской клинике (стоимость услуг составила 60 000 рублей).

В этом случае, Ольга сможет вернуть 13% от своих расходов, то есть ещё 15 600 рублей.
В общей сложности Рублёвы планируют вернуть в свой семейный бюджет 44 200 рублей.
Эти деньги супруги хотят положить на вклад в банке с целью накопления на первый взнос по ипотеке.

Для подготовки документов Рублёвым необходимо взять с работы справку о своих доходах по форме 2-НДФЛ, сделать копии документов, подтверждающих обучение, лечение и накопление в страховой компании (договоров, квитанций об оплате) и подготовить декларацию по форме 3-НДФЛ для каждого из супругов.

После этого необходимо подать указанные документы в налоговую инспекцию. В течение 3-х месяцев налоговый инспектор проверяет документы и после проверки в течение месяца переводит деньги на банковские карты Сергея и Ольги.
Недавно Рублёвы подсчитали, что за 7 лет, которые они получают налоговые вычеты, им удалось вернуть в семью 284 300 рублей. В следующем году Рублёвы планируют приобрести новую квартиру в ипотеку, и они твёрдо решили обязательно воспользоваться своим правом вернуть по 260 000 рублей в виде налоговых вычетов каждому из супругов и 390 000 рублей по процентам по ипотеке…

Узнать о том, имеете ли вы право на получение налоговых вычетов, а также проконсультироваться по вопросам подготовки документов для возврата части своих расходов вы можете у экспертов «Финансового здоровья». Будем рады вам помочь!

эксперт проекта «Финансовое здоровье»
Вам может понравиться:
Другие рубрики:
Вступайте в клуб Финансового здоровья!
Получите доступ к журналу "Финансовое здоровье", книгам, брошюрам, интересным исследованиям и другим материалам, которые мы тщательно отобрали для вас. Вы сможете бесплатно получать ответы экспертов на ваши вопросы, а ещё будете регулярно получать вкусные скидки на программы проекта ;)
Нажимая на кнопку, вы подписываетесь на нашу рассылку
и соглашаетесь с условиями о персональных данных
Не забывайте о наших программах :)
Visual Research
Tilda Publishing
Digital Storytelling
The Future
Диагностика финансового здоровья
Бюджет средней семьи теряет 130 000 рублей ежегодно. Сколько теряете вы? Узнайте, пройдя бесплатную диагностику
Где деньги?
Эффективное управление
личными финансами
Заведите привычку к разумному финансовому поведению за 15 минут в день с практикумом "Где деньги?"
Дистанционная программа, с которой вы узнаете всё о финансовом планировании и выгодных продуктах, не выходя из дома
Работа с экспертами и независимыми финансовыми советниками по любым денежным вопросам. Получите персональный рецепт благополучия
Индивидуальные консультации