Финансовые лайфхаки

Ленивые деньги или как делегировать накопления и платежи технологиям

Прогресс идет гигантскими шагами и все больше упрощает нашу жизнь: стиральные и посудомоечные машины, мультиварки, доставка еды и товаров и прочие всевозможные сервисы.
Финансовая сторона нашей жизни также не стала исключением. Ритм жизни ускоряется, и мы порой забываем сделать вовремя коммунальные платежи, оплатить мобильную связь или интернет. Что уж говорить о накоплениях!
На помощь приходят сервисы, о которых мы и поговорим подробнее.
Для оплаты услуг связи, интернета, коммунальных платежей во многих крупных банках доступна услуга «автоплатеж» по карте. По сути, автоплатеж – это услуга по автоматическому списанию средств с вашего счета в пользу мобильных операторов, интернет-провайдеров, банков (при погашении кредита), поставщиков коммунальных услуг. Перевод производится автоматически в определенный вами день.

Самые распространенные – «процент от зачислений» или «фиксированная сумма».
Такую услугу предоставляют многие крупные банки: Сбербанк, Тинькофф, ВТБ, Альфа-банк и другие.

Думаю, с автоматизацией расходов – понятно. Но есть и полезные сервисы, которые позволяют автоматически откладывать и накапливать деньги. Это – известные многим «копилки».


К примеру, вы решаете, что 10% от каждого поступления будут списываться на ваш накопительный счет (удобно, что верхний порог суммы можно ограничить, чтобы не списалось лишнего). Такие «копилки» есть практически у каждого банка.
Если вы предварительно откроете вклад с возможностью пополнения, то на эту сумму еще будут начисляться проценты. Хотя многие банки предлагают начисление процентов и на обычные счета, так что обязательно ознакомьтесь со всеми условиями и посчитайте, какой вариант будет самым выгодным для вас. Допустим, ежемесячно вам на счет поступает 50 000 рублей, из них 10%, то есть 5 000 рублей, уйдут в копилку с начислением 6% на остаток. По итогам года на вашем счете будет 60 000 рублей, которые вы накопили сами, и ещё почти 2 000 рублей за счёт начисленных процентов.

Одно из важных преимуществ такого способа накопления заключается в том, что вы не видите эти 5000 руб. на своем счете (карте), и нет соблазна их потратить.

Еще один вид копилки, на мой взгляд, самый интересный, называется «копилка для сдачи». Его суть проста: определенный вами процент с каждой покупки, оплаченной картой, списывается на отдельный накопительный счет. Например, вы установили такую копилку в размере 3%. Потратили в магазине 1 000 руб. – с карты списывается 1030 руб., 30 руб. из них – на ваш накопительный счет. Как правило, этой мелочи мы особо не замечаем, но давайте посчитаем, сколько сможем накопить таким образом.
Возьмем тот же пример: у нас осталось 45 000 руб., будем считать, что 40 тысяч мы тратим за месяц по карте. Тогда в копилку ежемесячно будет списываться 1 200 руб., за год накопится 14 400 руб., а с учётом тех же 6% - 14 876 руб. Возможность подключения такого рода копилки анонсирована у Альфа-банка и Сбербанка.
А если ваша карта будет иметь опции cash back, процента на остаток или различных бонусов, вы получите еще и дополнительный доход.
Итого за год с помощью таких сервисов и счёта с 6% на остаток за год мы сможем накопить 76 862 руб. При том, что вы, по сути, ничего не делали для накоплений.

Вот таким несложным путем мы можем сэкономить время на платежах и еще накопить на свою финансовую цель или потратить эту сумму на долгожданный отпуск.

Пользуйтесь теми сервисами, которые вам нравятся, и экономьте не только время, но и деньги!
Екатерина Голубева
Независимый финансовый советник, консультант Проекта Министерства финансов по повышению финансовой грамотности населения.
Вам может понравиться:
Другие рубрики:
Вступайте в клуб Финансового здоровья!
Вы сможете бесплатно получать ответы экспертов на ваши вопросы, а ещё будете регулярно получать вкусные скидки на программы проекта ;)
Нажимая на кнопку, вы подписываетесь на нашу рассылку
и соглашаетесь с условиями о персональных данных
Не забывайте о наших программах :)
Visual Research
Tilda Publishing
Диагностика финансового здоровья
У тебя есть лишние 100 000 рублей,
но ты пока об этом не знаешь ;)
Где деньги?
Онлайн-программа повышения
финансовой грамотности
Прокачай бюджет
за 15 минут в день!
Научитесь принимать грамотные финансовые решения. Это бесплатно!
Получите персональный рецепт благополучия
Индивидуальные консультации
7 техник защиты от денежных потерь
Книга "Финансовое здоровье"
Сборник рецептов
финансовой гармонии
Рабочая тетрадь для ведения
семейного бюджета