Финансовые лайфхаки

Ленивые деньги или как делегировать накопления и платежи технологиям

Прогресс идет гигантскими шагами и все больше упрощает нашу жизнь: стиральные и посудомоечные машины, мультиварки, доставка еды и товаров и прочие всевозможные сервисы.
Финансовая сторона нашей жизни также не стала исключением. Ритм жизни ускоряется, и мы порой забываем сделать вовремя коммунальные платежи, оплатить мобильную связь или интернет. Что уж говорить о накоплениях!
На помощь приходят сервисы, о которых мы и поговорим подробнее.
Для оплаты услуг связи, интернета, коммунальных платежей во многих крупных банках доступна услуга «автоплатеж» по карте. По сути, автоплатеж – это услуга по автоматическому списанию средств с вашего счета в пользу мобильных операторов, интернет-провайдеров, банков (при погашении кредита), поставщиков коммунальных услуг. Перевод производится автоматически в определенный вами день.

Самые распространенные – «процент от зачислений» или «фиксированная сумма».
Такую услугу предоставляют многие крупные банки: Сбербанк, Тинькофф, ВТБ, Альфа-банк и другие.

Думаю, с автоматизацией расходов – понятно. Но есть и полезные сервисы, которые позволяют автоматически откладывать и накапливать деньги. Это – известные многим «копилки».


К примеру, вы решаете, что 10% от каждого поступления будут списываться на ваш накопительный счет (удобно, что верхний порог суммы можно ограничить, чтобы не списалось лишнего). Такие «копилки» есть практически у каждого банка.
Если вы предварительно откроете вклад с возможностью пополнения, то на эту сумму еще будут начисляться проценты. Хотя многие банки предлагают начисление процентов и на обычные счета, так что обязательно ознакомьтесь со всеми условиями и посчитайте, какой вариант будет самым выгодным для вас. Допустим, ежемесячно вам на счет поступает 50 000 рублей, из них 10%, то есть 5 000 рублей, уйдут в копилку с начислением 6% на остаток. По итогам года на вашем счете будет 60 000 рублей, которые вы накопили сами, и ещё почти 2 000 рублей за счёт начисленных процентов.

Одно из важных преимуществ такого способа накопления заключается в том, что вы не видите эти 5000 руб. на своем счете (карте), и нет соблазна их потратить.

Еще один вид копилки, на мой взгляд, самый интересный, называется «копилка для сдачи». Его суть проста: определенный вами процент с каждой покупки, оплаченной картой, списывается на отдельный накопительный счет. Например, вы установили такую копилку в размере 3%. Потратили в магазине 1 000 руб. – с карты списывается 1030 руб., 30 руб. из них – на ваш накопительный счет. Как правило, этой мелочи мы особо не замечаем, но давайте посчитаем, сколько сможем накопить таким образом.
Возьмем тот же пример: у нас осталось 45 000 руб., будем считать, что 40 тысяч мы тратим за месяц по карте. Тогда в копилку ежемесячно будет списываться 1 200 руб., за год накопится 14 400 руб., а с учётом тех же 6% - 14 876 руб. Возможность подключения такого рода копилки анонсирована у Альфа-банка и Сбербанка.
А если ваша карта будет иметь опции cash back, процента на остаток или различных бонусов, вы получите еще и дополнительный доход.
Итого за год с помощью таких сервисов и счёта с 6% на остаток за год мы сможем накопить 76 862 руб. При том, что вы, по сути, ничего не делали для накоплений.

Вот таким несложным путем мы можем сэкономить время на платежах и еще накопить на свою финансовую цель или потратить эту сумму на долгожданный отпуск.

Пользуйтесь теми сервисами, которые вам нравятся, и экономьте не только время, но и деньги!
Екатерина Голубева
Независимый финансовый советник, консультант Проекта Министерства финансов по повышению финансовой грамотности населения.
Вам может понравиться:
Другие рубрики:
Вступайте в клуб Финансового здоровья!
Получите доступ к журналу "Финансовое здоровье", книгам, брошюрам, интересным исследованиям и другим материалам, которые мы тщательно отобрали для вас. Вы сможете бесплатно получать ответы экспертов на ваши вопросы, а ещё будете регулярно получать вкусные скидки на программы проекта ;)
Нажимая на кнопку, вы подписываетесь на нашу рассылку
и соглашаетесь с условиями о персональных данных
Не забывайте о наших программах :)
Visual Research
Tilda Publishing
Digital Storytelling
The Future
Диагностика финансового здоровья
Бюджет средней семьи теряет 130 000 рублей ежегодно. Сколько теряете вы? Узнайте, пройдя бесплатную диагностику
Где деньги?
Эффективное управление
личными финансами
Заведите привычку к разумному финансовому поведению за 15 минут в день с практикумом "Где деньги?"
Дистанционная программа, с которой вы узнаете всё о финансовом планировании и выгодных продуктах, не выходя из дома
Работа с экспертами и независимыми финансовыми советниками по любым денежным вопросам. Получите персональный рецепт благополучия
Индивидуальные консультации