психология

9 важных вопросов о деньгах

В среднем бюджет российской семьи недополучает более 100 000 рублей в год (по данным теста проекта «Финансовое здоровье», который прошли более 5 000 человек). А ведь как много хотелось бы сделать, купить нужного, сберечь на важные цели, а может быть и вложиться в выгодные возможности. Как же остановить это безобразие? Ниже вы найдете список важных вопросов для диагностики собственного финансового здоровья и советы о том, как его поправить в наступающем Новом Году!

В неизвестном направлении исчезает меньше 5% вашего бюджета? Вы знаете три свои самые прожорливые стати расходов?

Следить за бюджетом помогут приложения, которых очень много. Вот несколько популярных бесплатных программ: Семейный бюджет, Дребеденьги, Дзен-мани, Личные финансы, Где деньги, Домашняя бухгалтерия. Понимание своих самых «прожорливых» статей поможет найти и применить подходящие способы оптимизации затрат, что позволит сохранить существенные ресурсы бюджету. Это удивительно, как совсем незначительные перемены вроде «закрывать кран во время чистки зубов», «приобрести сумку для покупок вместо приобретения пластиковых пакетов», «приобретения менее раскрученного товара» – способны сберечь вполне ощутимые деньги.

Например, на чистке зубов каждый член семьи сможет сэкономить до 40 л воды, общий результат семьи из 4 человек - 6 500 руб.; посещение магазина четыре раза в неделю с использованием двух покупных пакетов по 7 руб. каждый раз ― это 2 500 рублей в год, если использовать сумку для покупок; разница в 20 руб. в стоимости одной единицы регулярно покупаемого товара (например, 40 руб. вместо 60 за пакет молока) сбережет от 7 000 руб. в год,
Есть ли у вас стратегия разумных покупок, которая позволяет делать покупки за ½ стоимости?

Просто составьте список необходимых крупных покупок на год вперед – проведите аудит гардероба, подумайте о спортивном и садовом инвентаре, позаботьтесь заранее о необходимых приготовлениях к отпуску, о подарках на дни рождения и другие праздники – тогда покупая все необходимое в «несезон» получится сберечь значительную часть бюджета. Ради интереса в течении года отмечайте цену приобретения вместо назначенной и тогда к Новому следующему году сможете посчитать итоги – уверена вы будете приятно удивлены своим достижениям, а бюджет существенно подобреет.

Придерживаетесь ли вы здорового баланса (70/30) потребления и сбережения?
Вот несколько простых способов поддержать баланс: используйте автоплатеж - при поступлении денег на счет банк будет переводить их в инструменты сбережений. Это поможет в первую очередь «платить себе» и приближаться к целям; определите «налог н будущее c покупок» - покупаете кофточку, а банк по вашему распоряжению переводит 30% её цены на депозит; введите лимиты на расходы, тогда карта просто не позволит потратить более 70% денег. Самое главное найти подходящий именно для себя способ. Чтобы сбережения регулярно приносили доход – не забывайте отправлять деньги на работу. Благо таких возможностей трудоустройства сейчас превеликое множество – от обычных депозитов (зато сумма до 1,4 млн на которых находиться под защитой АСВ), ИИС с налоговыми льготами, фонды и просто ценные бумаги и российских и иностранных компаний, которые можно купить в один клик на сайте своего банка. Просто составьте список необходимых крупных покупок на год вперед – проведите аудит гардероба, подумайте о спортивном и садовом инвентаре, позаботьтесь заранее о необходимых приготовлениях к отпуску, о подарках на дни рождения и другие праздники – тогда покупая все необходимое в «несезон» получится сберечь значительную часть бюджета. Ради интереса в течении года отмечайте цену приобретения вместо назначенной и тогда к Новому следующему году сможете посчитать итоги – уверена вы будете приятно удивлены своим достижениям, а бюджет существенно подобреет.

Возвращается ли к вам 1-15% от ежемесячных трат в виде кэш-бека и бонусов?

Заведите карту, которая принесёт выгоду от расходов. Например, тратя по карте в 40 000 рублей в месяц и получая 2% кэшбека, за год можно вернуть почти 10 000 рублей. Обращайте внимание на партнеров бонусной программы. Например, карты для автолюбителей дают большой кэшбек по расходам на заправки, запчасти и пр. Только вот если вы не за рулём, от такой карты выгоды не будет. Важно найти партнерскую программу с нужными вам магазинами. Обратите внимание на стоимость обслуживания карты и сопоставьте ее с выгодами от использования карты.

Возвращается ли в ваш бюджет 15 6000 р. и более ежегодно в виде налоговых вычетов?

Официально трудоустроенные россияне могут возвращать налоги, оплачивая обучение (причем на возврат могут претендовать расходы на кружки, курсы английского, автошколы, спортивные секции и многое другое), медицинские расходы (включая стоматологию, некоторые косметологические процедуры, покупку ДМС), делая взносы в программу добровольного пенсионного обеспечения и покупая недвижимость. Оформить вычеты можно дистанционно через личный кабинет на сайте ФНС – нужно только собрать документы и прикрепить их к заявлению.

Не переплачиваете ли вы по кредитам? Вы относитесь к тем 3% россиян, которые реализуют возможности рефинансирования?

Всего 3% россиян оптимизируют кредиты. А ведь даже небольшие изменения в условиях кредитования могут обернуться огромной выгодной! Ипотека в 3 млн рублей на 20 лет под 12% — это почти 5 млн переплаты, а под 10% — уже менее 4 млн. Не лишним будет иногда проверять, не предлагает ли рынок кредиты на более выгодных условиях. Есть 2 основные возможности изменить условия – реструктуризация (изменение условий в своем банке) и рефинансирование (вместе с кредитом уйти в другой банк).

У вас есть план достижения финансовых целей и вы точно знаете, сколько нужно откладывать в месяц?
Можно ли написать книгу или выучить иностранный язык за один день? Конечно, нет! А работая над этим каждый день понемногу – легко! То же с финансовыми целями – часто они до ужаса пугают своим масштабом, и мы не решаемся двинуться им навстречу. «Это так дорого, мне никогда столько не накопить, даже мечтать нечего – только расстраиваться,» — говорим мы себе. А стоит привести цель к меньшему масштабу – разделить на много маленьких шагов — и движение ей навстречу станет комфортным и уверенным. Хватит откладывать свою жизнь на потом! Посчитайте и запланируйте свои шаги к важным целям уже в этом году.


У вас есть подушка финансовой безопасности?

«Знала бы, где упаду, подстелила бы соломки» - такое можно часто услышать от людей, попавших в трудную ситуацию. Хорошая новость: соломки подстелить можно! Куда? На депозит с возможностью частичного снятия. Сколько? Не менее 3-х месячных бюджетов расходов (лучше больше). Это и есть подушка финансовой безопасности – которая поможет пережить трудные времена без продажи чего-нибудь нужного и кредитов на не самых выгодных условиях.

Вы «подружились» со своими психологическими установками на тему денег?
«Невозможно заработать много честным путём», «деньги не приносят счастье», «у богатых не бывает искренней любви, с ними общаются только ради выгоды» и тому подобное - всё это установки, которые чаще всего поселились в нашей голове в детстве и здорово осложняют отношения с кошельком. Выловить эти самые засевшие установки - уже пройти половина пути к выздоровлению. Как? сформулируйте определения тому что-такое деньги для вас? вспомните что говорили вам про деньги родители, ближайшие родственники, друзья? приведите пример самых мудрых пословиц поговорок о деньгах?
Материал подготовлен для журнала Домашний очаг (декабрь 2018, новогодний номер)
Евгения Блискавка
Руководитель проекта «Финансовое здоровье», директор Национального центра финансовой грамотности, консультант Проекта Министерства финансов Российской Федерации
Вам может понравиться:
Другие рубрики:
Вступайте в клуб Финансового здоровья!
Вы сможете бесплатно получать ответы экспертов на ваши вопросы, а ещё будете регулярно получать вкусные скидки на программы проекта ;)
Нажимая на кнопку, вы подписываетесь на нашу рассылку
и соглашаетесь с условиями о персональных данных
Не забывайте о наших программах :)
Visual Research
Tilda Publishing
Диагностика финансового здоровья
У тебя есть лишние 100 000 рублей,
но ты пока об этом не знаешь ;)
Где деньги?
Онлайн-программа повышения
финансовой грамотности
Прокачай бюджет
за 15 минут в день!
Научитесь принимать грамотные финансовые решения. Это бесплатно!
Получите персональный рецепт благополучия
Индивидуальные консультации
7 техник защиты от денежных потерь
Книга "Финансовое здоровье"
Сборник рецептов
финансовой гармонии
Рабочая тетрадь для ведения
семейного бюджета