Статьи

назад

Финансы под контролем
04.08.2017

- Папа! Купи мне красные сандалики!
- Ну, какие тебе красные сандалики? Ты же еще коньки не сносил!

Каждый хочет жить не оглядываясь на сумму в кошельке. Но не каждый может себе это позволить.

Мечты о статусных вещах, неконтролируемы расходы, эмоциональные покупки и желание быть не хуже чем все разоряют людей. Кто-то скажет, что надо больше зарабатывать. Но на это нужно какое-то время. А в ближайшей перспективе наследство вас не ждет, зарплату не повысят и с должности бухгалтера до финансового директора и за месяц не дорасти. А что если вообще сократят? Обстановка то нынче не стабильная. Хочется не отказывать себе в привычном образе жизни и продолжать радовать себя покупками И при этом у коллеги занимать до зарплаты не хочется. И за кредиты жалко переплачивать.

Что бы решить эту задачку поможет финансовый контроль и самодисциплина.
При этом не нужно переходить на хлеб и воду и ждать когда «коньки сносятся». Делать это надо грамотно не впадая в крайности. С пользой и удовольствием.

999378.jpg

Первый шаг это учет.
Вы знаете куда уходят ваши деньги? Можете точно вспомнить сколько и на что вы потратили в прошлом месяце? Считая в уме расходы, у вас должен быть хороший остаток. Но на деле, вы снова пользуетесь кредиткой.

1. Считаем свои доходы - зарплата, подработка. Если вам повезло - бабушкина квартира, которую вы сдаете или дивиденды с акций. Сюда же относим алименты, пособия, стипендии.
Это входящий финансовый поток

2. Анализируем свои расходы
- регулярные платежи без которых ни как не обойтись (аренда квартиры, коммунальные платежи),
- кредиты (учитываем не только сумму которую взяли, но и процент по кредиту),
- долги,
- учеба детей,
- выплаты по страховкам.
Учитываем не только ежемесячные платежи, но и ежегодные. Например, налоги, абонемента на фитнес или отдых в Таиланде. Тут же вспоминаем о непредвиденных расходах за прошлый год - поход к зубному, замена колодок в машине или подарок друзьям на свадьбу.

3. Разделяем свои активы на те которые генерируют прибыль и которые требуют расходов на содержание и их стоимость. Учитываем пассивы.
Генерирующие прибыль активы это квартира, которую вы сдаете в аренду, или акции, которые приносят дивиденды. Учитываем все ликвидное имущество и его стоимость. Т.е. все те вещи которые вы можете быстро продать не потеряв в цене или с небольшой скидкой.

А если вы купили квартиру в ипотеку и живете в ней, то этот актив съедает ваши деньги. К таким пожирателям относится все ваше кредитное имущество, которое при желании можно продать (ноутбук, планшет, сабвуфер, сумочка Prada, статусные часы). Пассивы это ваши финансовые обязательства – кредиты (сумма которую брали и проценты которые должны выплатить), долги, стоимость обслуживания машины и квартиры, расходы на обучение. Сложив стоимость активов и ликвидного имущества и вычтя из этой суммы размер пассивов вы узнаете свою стоимость. В прямом смысле этого слова.
Надеюсь итог вас порадует плюсом.

business4735.jpg

Второй шаг - это самоконтроль.
Не нужно оставлять в списке продуктов только гречку и картошку. Долго вы так не протяните. Меняем расходы к лучшему с комфортом.

1. Проверяем свои расходы на момент эмоциональных покупок и исключаем их.
Маркетологи и рекламисты стараются изо всех сил, что бы вы регулярно тратили свои деньги, на то что вам совсем не нужно. Найдите эти покупки и откажитесь от них. Поможет составление списка покупок перед походом в магазин, покупка через интернет. Победите маркетологов пройдясь по Икее и купив только то зачем пришли.

2. Экономим с умом, т.е. так что бы качество вашей жизни только росло.
Не нужно исключать сладкое и вкусное. Не поддаваться идеям дауншифтинга. Вспоминаем, что вы покупаете изо дня в день, из месяца в месяц? Куда вы ходите что бы отдохнуть? Чем занимаетесь что бы расслабиться?
А теперь сделайте себе приятное, доставьте больше положительных эмоций. Измените список продуктов, так что бы это было чуть дешевле. Как давно вы мечтали похудеть или следить за рационом питания и есть только то что полезно? Это ваш шанс. Больше сезонных овощей и фруктов. Сухофрукты и сладкая морковка вместо тортика. Не нравится такой вариант - придумайте что-то свое. Озадачьте вопросом вторую половинку.
Вы каждую неделю ходите в кино? Почему бы не собираться с друзьями дома и устраивать вечер с настольными играми. Или найти бесплатные обучающие семинары. Поменяйте что-нибудь с учетом ценника. И сделайте свою жизнь интереснее.

3. Пришло время поговорить о финансах с детьми. Расскажите им о том, как маркетологи заставляют их хотеть ненужные им вещи.
Ваша дочка просит очередную Monster High, а старший сын повелся на рекламу новых кроссовок? Расскажите им о том чего вам стоит их запросы. Поговорите с детьми. Они понимают гораздо больше чем нам кажется.

4. Ведем личный/семейный бюджет.
Достаточно от пары месяцев до полу года что бы понять куда улетают ваши деньги. И вы будете точно знать о необходимых расходах и о “прочих”. Будете понимать какая сумма вам действительно необходима.

5. Вспоминаем о непредвиденных затратах, о разовых платежах.
Родителям вдруг понадобилась ваша помощь - заложите эту статью в свой бюджет. Не забудьте о том что вы ходите на фитнес. И про КАСКО не забудьте. Все учли? А теперь сложите это и разделите на 12 месяцев.
Думаю вы поняли, что получившуюся цифру нужно откладывать каждый месяц. На все хватает? Если нет, то пересмотрите эти затраты. Только не надо исключать то что приносит вам радость или делает вашу жизнь комфортной.

754598817255879.jpeg

Когда все учли и посчитали, нашли пути экономии и сэкономили, нужно себя наградить. Направьте сэкономленные средства на то о чем вы давно мечтали или отказывали себе.
Ну или закройте скорее кредиты и освободите свой кошелек от рабства процентов.


Костикова Светлана Викторовна
Независимый финансовый советник



Календарь
23.09
2017

Фестиваль финансовой грамотности для детей и взрослых

Все события
Новости
20.09
2017

На образовательном портале о финансах Fingramota.org вышла статья Татьяна Громадюк "Как правильно делать покупки: советы финансово грамотного потребителя".

20.09
2017

Марафон занятий для повышения уровня финансовой культуры пройдет в пространстве проекта «Биржа торгов» в павильоне «Умный город» ВДНХ 23 сентября.

19.09
2017

В ежедневном государственном издании "Российская газета" при участии руководителя проекта "Финансовое здоровье" Евгении Блискавки, вышла статья: "Мои первые сберкнижки".

Все новости