Статьи

назад

Что делать, если деньги на ипотеку закончились?
13.09.2017

Россияне давно освоились на рынке банковских услуг и охотно пользуются жилищными кредитами. По данным ЦБ РФ, на 1 мая 2017 года на балансах российских банков находится 4,6 трлн рублей ипотечных кредитов.

Однако, заключая кредитный договор на долгие годы, многие заемщики не задумываются о том, что не смогут расплатиться по долгам. Около 1,5% рублевых кредитов на жилье банки считают «проблемными», а просрочки по валютной ипотеке достигают 30% от общей задолженности. Самые распространенные причины отказа от выплат по кредитам – потеря работы, болезнь или несчастный случай в семье заемщика. LIVING решил разобраться, что делать, если больше нет возможности выплачивать потеку.

8228e406221445fc5289f5a2eae7a60a.jpg

Что будет, если я просто перестану вносить платежи?

Отказаться платить по кредиту и играть с банком в «молчанку» - плохая идея. Первое, что сделает банк – начнет начислять штрафы и неустойку за каждый день просрочки на условиях, которые указаны в кредитном договоре. Бывает, что размер штрафов превышает сумму кредита.

Если банк не получит то, что ему причитается, он подаст на должника в суд. Поскольку объектом залога по кредиту является квартира, банк постарается ее продать. Нередко залоговые квартиры не покрывают сумму долга, и кредиторы пытаются взыскать с должника другое имущество, которое не было в залоге.

Чем мне помогут в банке?

Как правило, банки идут навстречу незадачливым должникам. Кредиторы предлагают альтернативные варианты погашения кредитов.

«Сегодня политика банков такова, что они идут на уступки заемщикам, предлагая реструктуризацию кредита, отсрочки и т.д. Но если банк не уведомить, а прятаться, квартира будет продана с торгов, вырученные деньги пойдут не только на погашение задолженности, но и на оплату неустойки по кредиту, судебных издержек. И в этом случае договориться ни с кем уже не получиться», - поясняет учредитель и Президент группы компаний «Экотон», Председатель правления Санкт-Петербургской Палаты Недвижимости, вице-президент Ассоциации риелторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, вице-президент Российской Гильдии риелторов Екатерина Романенко.

Бывает, что банк подходит к решению проблемы нестандартно. Например, кредитор может предложить сдавать ипотечную квартиру и таким образом оплачивать кредит. В некоторых случаях должнику могут предложить продать ипотечную квартиру по «переуступке».

Стоит ли опасаться коллекторов?

Согласно новому закону о коллекторской деятельности, кредитор может передать данные о должнике коллектору только при наличии согласия самого должника. При этом должник может отозвать свое согласие в любой момент. Так что, если должник не подписывал согласие, то единственный способ взаимодействия банка с ним – это почтовое уведомление.

Между тем, Екатерина Романенко предупреждает, что работа закона о коллекторской деятельности пока не достаточно налажена.

«Я бы опасалась коллекторов в силу неурегулированности их деятельности и отстраненности государства от нарушений в этой сфере. Однако кредит берут не потому, что смелые заёмщики не боятся коллекторов, а совсем по другим мотивам. И решающим при выборе банка является комплекс причин: ставка кредита, условия его выдачи, сроки, требования к заёмщику. Возможность попадания к коллектору в случае злостных неуплат заёмщиками вообще не рассматривается при заключении договора», - отмечает эксперт.

Поможет ли мне страховка?

По статистике, значительная часть заемщиков перестает платить по кредиту из-за проблем со здоровьем. От несчастного случая и смерти можно застраховаться при заключении договора ипотеки, однако, банки не имеют права навязывать клиентам личное страхование. Так что многие заемщики экономят на страховке, считая, что с ними ничего не случится. Беспечность часто играет с должниками злую шутку.

«Самая распространенная причина отказа, а точнее, отсутствия возможности платить взносы по ипотеке – это проблемы со здоровьем. У 90% заемщиков нет полиса страхования от несчастных случаев и опасных заболеваний. Поэтому когда начинаются проблемы со здоровьем, все средства уходят на лечение. К сожалению, мало кто задумывается о подобных рисках, когда берет ипотеку. Чтобы не оказаться в тяжелой финансовой ситуации, необходимо заранее подумать о страховании самого ценного – жизни и здоровья своей семьи», - предупреждает Эксперт Академии личных финансов Евгения Поповская.

Какую помощь предлагает государство?

В некоторых случаях должник действительно может рассчитывать на помощь государства в реструктуризации долга. Программу помощи ипотечным заемщикам реализует АИЖК. Принять в ней участие могут граждане, имеющие несовершеннолетних детей, ветераны боевых действий, инвалиды и родители детей-инвалидов, а также родители студентов-«очников» до 24 лет.

При этом агентство проверяет, является ли приобретаемое жилье у должника единственным. В случае успешной реструктуризации денежные обязательства заемщика снижаются на 30% остатка кредита, но не более чем на 1 500 000 рублей.

«В исключительных случаях по обращению банка-кредитора решение об оказании помощи может приниматься специальной межведомственной комиссией, которая будет создана Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации в срок до 1 сентября 2017 года», - отмечают в АИЖК.

Не стоит бояться ипотеки, уверяют эксперты. Достаточно взвешенно подойти к выбору условий по кредиту. И, конечно, хорошо продумать план действий на случай, если ипотека перестанет быть спасением и превратится в наказание.


Материал подготовлен для портала Living.ru Евгенией Поповской, экспертом "Финансового здоровья", консультантом-методистом Проекта Министерства финансов Российской Федерации.


Рубрики: Вредные советы



Календарь
23.09
2017

Фестиваль финансовой грамотности для детей и взрослых

29.09
2017

Вебинар «Как самостоятельно организовать путешествие по странам Шенгена и уложиться в бюджет? Секреты экономии»

03.10
2017

Вебинар «Как самостоятельно организовать путешествие по США? Секреты экономии»

Все события
Новости
20.09
2017

На образовательном портале о финансах Fingramota.org вышла статья Татьяна Громадюк "Как правильно делать покупки: советы финансово грамотного потребителя".

20.09
2017

Марафон занятий для повышения уровня финансовой культуры пройдет в пространстве проекта «Биржа торгов» в павильоне «Умный город» ВДНХ 23 сентября.

19.09
2017

В ежедневном государственном издании "Российская газета" при участии руководителя проекта "Финансовое здоровье" Евгении Блискавки, вышла статья: "Мои первые сберкнижки".

Все новости