Статьи

назад

Дмитрий, 25 лет «У меня нет возможности копить, лучше куплю машину в кредит»
18.10.2017

«У меня мало денег, заниматься учётом финансов и сбережением смысла нет никакого». Примерно такую фразу выдал Дима, 25-ти летний молодой человек, приятель моего брата. Я объяснял Диме неоднократно, что ежемесячно с заработной платы можно и нужно откладывать хотя бы 10%. Сберегать может абсолютно любой. И бедный, и богатый. Человеку, стеснённому в средствах, одинаково тяжело прожить и на 30.000 рублей, и на 27.000 рублей. А тому, кто деньги не считает, отложить часть ежемесячного денежного потока вообще труда не составляет. Нет, мои воззвания не возымели должного эффекта.

Интересно, что было бы, если б наш друг послушал совет и начал разбираться в финансах ещё зимой 2015 года?

Предположим, Дима откладывал бы каждый месяц оговоренные 10% от заработной платы, сэкономив на пиве, к примеру. Или оптимизировав продуктовые расходы, или начав пользоваться дебетовой картой с кэш-беком. Ежемесячно 3.000 рублей он вносил бы на пополняемый депозит с ежемесячной капитализацией процентов в одном из крупных банков.

Давайте посмотрим, что из этого получилось бы?

*Тут и далее для расчётов взяты средние процентные ставки на начало каждого года по рублёвым депозитам для физических лиц сроком до 1 года, кроме депозитов «до востребования», по данным Центробанка.


Дата

Ставка %

Капитал нач. руб.

Прирост %, руб.

Ежемес. +, руб.

Капитал итог, руб.

Январь 2015

12,85

0

0

3 000

3 000

Февраль 2015

12,85

3 000

32

3 000

6 032

Март 2015

12,85

6 032

65

3 000

9 097

Апрель 2015

12,85

9 097

97

3 000

12 194

Май 2015

12,85

12 194

131

3 000

15 325

Июнь 2015

12,85

15 325

164

3 000

18 489

Июль 2015

12,85

18 489

198

3 000

21 687

Август 2015

12,85

21 687

232

3 000

24 919

Сентябрь 2015

12,85

24 919

267

3 000

28 186

Октябрь 2015

12,85

28 186

302

3 000

31 488

Ноябрь 2015

12,85

31 488

337

3 000

34 825

Декабрь 2015

12,85

34 825

373

3 000

38 198

Январь 2016

8,53

38 198

272

3 000

41 469

Февраль 2016

8,53

41 469

295

3 000

44 764

Март 2016

8,53

44 764

318

3 000

48 082

Апрель 2016

8,53

48 082

342

3 000

51 424

Май 2016

8,53

51 424

366

3 000

54 790

Июнь 2016

8,53

54 790

389

3 000

58 179

Июль 2016

8,53

58 179

414

3 000

61 593

Август 2016

8,53

61 593

438

3 000

65 030

Сентябрь 2016

8,53

65 030

462

3 000

68 493

Октябрь 2016

8,53

68 493

487

3 000

71 980

Ноябрь 2016

8,53

71 980

512

3 000

75 491

Декабрь 2016

8,53

75 491

423

3 000

78 914

Январь 2017

6,72

78 914

442

3 000

82 356

Февраль 2017

6,72

82 356

461

3 000

85 817

Март 2017

6,82

85 817

481

3 000

89 298

Апрель 2017

6,72

89 298

500

3 000

92 798

Май 2017

6,72

92 798

520

3 000

96 317

Июнь 2017

6,72

96 317

539

3 000

99 857

 

QIP Shot - Screen 1165.jpg

 

За 2,5 года Дима сберёг бы 90.000 рублей. Банковский вклад с капитализаций процентов и ежемесячным внесением денежных средств прибавил к этой сумме 9.857 рублей. По-моему, для молодого парня, только начавшего свою трудовую деятельность, вполне не плохо.

Описание: C:\Users\Алексей\Desktop\Пепелац.jpgПрошло два с половиной года, и я вижу Дмитрия верхом на пожилом немце. «Мерседес Бенц Е210». Ностальгия захлестнула. В начале 2000-х у меня был почти такого же цвета. Классика. Человек удовлетворил свою «хотелку», взял потребительский кредит и купил за 400.000 рублей сей пепелац. Автомобиль не страхуют по риску «ущерб» из-за возраста, посему пришлось снять место в многоэтажном гаражном комплексе за 12.000 рублей в месяц. Обслуживание кредита ещё минус 6.000 рублей в месяц. В кредит было взято 180.000 рублей на 5 лет, за 220.000 рублей продался имевшийся в наличии автомобиль.

Вот оно! Оказывается, Дима имеет возможность откладывать ежемесячно целых 18.000 рублей.

Мы же с вами дотошные! Давайте посмотрим, что получилось бы, откладывая наш герой те самые 18.000 рублей ежемесячно?


Дата

Ставка %

Капитал нач.

%

Ежемес. +/-

Капитал итог

Январь 2015

12,85

0

0

18 000

18 000

Февраль 2015

12,85

18 000

193

18 000

36 193

Март 2015

12,85

36 193

388

18 000

54 580

Апрель 2015

12,85

54 580

584

18 000

73 165

Май 2015

12,85

73 165

783

18 000

91 948

Июнь 2015

12,85

91 948

985

18 000

110 933

Июль 2015

12,85

110 933

1 188

18 000

130 121

Август 2015

12,85

130 121

1 393

18 000

149 514

Сентябрь 2015

12,85

149 514

1 601

18 000

169 115

Октябрь 2015

12,85

169 115

1 811

18 000

188 926

Ноябрь 2015

12,85

188 926

2 023

18 000

208 949

Декабрь 2015

12,85

208 949

2 237

18 000

229 187

Январь 2016

8,53

229 187

1 629

18 000

248 816

Февраль 2016

8,53

248 816

1 769

18 000

268 585

Март 2016

8,53

268 585

1 909

18 000

288 494

Апрель 2016

8,53

288 494

2 051

18 000

308 544

Май 2016

8,53

308 544

2 193

18 000

328 738

Июнь 2016

8,53

328 738

2 337

18 000

349 074

Июль 2016

8,53

349 074

2 481

18 000

369 556

Август 2016

8,53

369 556

2 627

18 000

390 183

Сентябрь 2016

8,53

390 183

2 774

18 000

410 956

Октябрь 2016

8,53

410 956

2 921

18 000

431 877

Ноябрь 2016

8,53

431 877

3 070

18 000

452 947

Декабрь 2016

8,53

452 947

2 537

18 000

473 484

Январь 2017

6,72

473 484

2 652

18 000

494 135

Февраль 2017

6,72

494 135

2 767

18 000

514 903

Март 2017

6,82

514 903

2 883

18 000

535 786

Апрель 2017

6,72

535 786

3 000

18 000

556 786

Май 2017

6,72

556 786

3 118

18 000

577 904

Июнь 2017

6,72

577 904

3 236

18 000

599 141

 

 

 

 

 

 

   

 QIP Shot - Screen 1167.jpg


По-моему, результат не плох. Если бы автолюбитель послушал дружеский совет Независимого финансового консультанта, было бы накоплено 600.000 рублей. Из них вложено 540.000 рублей, остальное – проценты по вкладу. Если в этой ситуации продать имеющийся автомобиль за 220.000 рублей, на руках образовалось бы 820.000 рублей. Без кабального кредита. Можно уже купить «Мерседес Бенц» поновее. А надо было всего лишь ответственно подойти к финансам, выбрать банковский вклад и составить личный финансовый план.

Но нашего любителя мерседесов ждёт ещё 5 лет выплат по кредиту, жизнь впроголодь эти годы и стопроцентная переплата тела кредита за счёт процентов. 


Автор статьи: Родин Алексей, консультант-методист по финансовой грамотности Министерства Финансов РФ.


Рубрики: Живые истории



Новости
23.11
2017

В журнале IHappymama вышла статья нашего эксперта Алексея Родина "Ошибки финансового воспитания детей и подростков"

22.11
2017

В деловом издании Лондона "The Business Courier", вышла статья нашего эксперта Ирины Жигиной: Как заботиться о финансовом здоровье и перестать переживать из-за денег

20.11
2017

В интернет-журнале GoRabbit при участи нашего эксперта Ирины Жигиной, вышла наша статья: Учимся экономить: 12 лайфхаков от профессионалов

Все новости